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최근 물가도 상승하고 경기가 악화되면서 자영업을 하시는 소상공인 분들이라면 대출 이자에 대한 부담이 많으실 텐데요. 소상공인들의 어려움을 덜어드리기 위해 2023년에 대출 이자를 납부했던 소상공인이라면 매출에 상관없이 정부와 은행에서 이자를 일부 환급해 준다고 합니다!
소상공인 이자 환급의 대상과 내용, 신청방법, 지급일까지 모두 알아볼까요?!
목차
소상공인 이자 환급이란?
- 경영 악화와 높은 대출금리로 경제적 어려움을 겪는 소상공인들의 대출 이자부담을 덜어주기 위해 정부와 은행권이 함께 소상공인이 납부한 이자를 일부 환급해 주는 제도입니다.
소상공인 이자 환급 대상
- 은행권이나 중소금융권에서 대출을 받고 이자를 납부한 소상공인이라면 1년 동안 납부한 이자를 환급받을 수 있습니다.
- 은행권 이자환급은 은행(농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 한국씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 케이, 카카오, 토스)에서 2023년 12월 20일을 기준으로 개인사업자 대출을 유지 중인 소상공인이라면 지원받을 수 있습니다.
- 중소금융권 이자환급은 저축은행, 상호금융(농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고), 여전사(카드사, 캐피탈)에서 2023년 12월 31일을 기준으로 금리 5% 이상~7% 미만의 사업자대출을 유지 중인 개인사업자와 법인 소기업이 지원받을 수 있습니다.
- 단, 은행권 이자환급과 중소금융권 이자환급 모두 부동산 임대업은 제외대상이므로 유의하시기 바랍니다.
소상공인 이자 환급 지원내용
- 은행권 이자환급을 받는 소상공인은 금리 4% 초과분의 90%의 대출 이자를 지원받을 수 있고,
- 이자지원이 가능한 대출한도는 1인당 최대 2억원으로 환급금액은 1명당 최대 300만원, 평균 73만원 정도 환급됩니다.
- 중소금융권 이자환급은 금리구간에 따라 지원금액이 차등적으로 계산되고,
- 이자지원이 가능한 대출한도는 1인당 최대 1억원으로 환급금액은 1명당 최대 150만원, 평균 75만원 정도 환급됩니다.
- 예를 들어 2023년 12월 31일 기준 대출잔액이 8천만원이고 금리가 6%라면, 1년 치 이자 환급액은 [8천만원*1%p(=6%-5%)=80만원]을 지급받습니다.
소상공인 이자 환급 신청방법
- 소상공인이 은행권 이자환급을 희망하는 경우 별도의 신청절차없이 은행에서 문자나 카카오톡 알림톡 등을 통해 환급일정과 금액에 대해 안내 후 자동으로 지급될 예정입니다.
- 중소금융권 이자환급은 은행권 이자환급과 달리 소상공인이 직접 신청해야 하고, 1년 치 대출 이자를 모두 납부한 후에 신청할 수 있습니다.
- 자세한 신청방법과 일정은 2024년 3월초 금융위원회를 통해 별도 공지될 예정입니다.
- 은행권과 달리 중소금융권 이자환급을 소상공인이 직접 신청해야 하는 이유는 은행에서 이자환급을 지원하는 것이 아니라 중소벤처기업진흥공단에서 중소금융권으로 이자를 지원 후에 소상공인에게 이자가 환급되는 절차이기 때문에 소상공인에 대한 정보제공 동의가 필요하기 때문입니다.
- 또한 중소금융권 이자환급은 여러 금융기관에서 대출을 받았더라도 대출액을 합산하여 1인당 최대 1억원의 대출금에 대한 이자만 지원받을 수 있지만, 은행권 이자 환급은 중복하여 지원받을 수 있습니다.
소상공인 이자 환급 지급일
- 은행권에서 대출을 받고 2023년 말까지 이자를 납부한 기간이 1년 이상인 소상공인은 은행권 이자환급 첫 지급일인 2024년 2월 5일~2월 8일에 환급액을 전액 지급받을 수 있습니다.
- 1년 미만 이자를 납부한 은행권 대출 소상공인은 이자 환급 첫 지급일인 2024년 2월 5일~2월 8일에 2023년에 납부한 이자에 대해서만 지급받고, 2024년에 납부하는 이자는 분기별로 환급받을 수 있습니다.
- 중소금융권 이자환급은 2024년 3월말부터 금융기관에서 소상공인에게 먼저 이자를 환급하고, 중소벤처기업진흥공단은 금융기관이 지급한 이자 환급액을 금융기관으로 지원합니다.
- 중소금융권 이자 지급일은 1년치 이자를 모두 납부한 소상공인이 이자 환급을 신청하면, 신청일이 속한 매분기 말일에 지급되고 첫 지급일은 2024년 3월 29일입니다.
소상공인 이자 환급의 대상과 내용, 신청방법, 지급일에 대해 잘 살펴보셨나요?! 높은 금리에 매달 내야 하는 이자로 부담스러웠던 소상공인들께 매우 반가운 소식인 것 같습니다. 본인이 대출을 받은 곳이 은행권인지 중소금융권인지 잘 확인하시고 대출 이자 캐시백으로 이자 부담 완화에 힘이 되시길 바랍니다:)
★ ★ ★ 함께 보면 좋은 정책 ★ ★ ★
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